Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 344,33 € | 9 344,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 316 € / mois | 26 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 400 € | 1 962 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 438 € | 1 862 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 739,47 € | 67 392,49 € | 1 772 760,53 € |
| Année 2 | 46 446,33 € | 65 685,63 € | 1 726 314,20 € |
| Année 3 | 48 218,32 € | 63 913,64 € | 1 678 095,88 € |
| Année 4 | 50 057,91 € | 62 074,05 € | 1 628 037,97 € |
| Année 5 | 51 967,68 € | 60 164,28 € | 1 576 070,29 € |
| Année 6 | 53 950,32 € | 58 181,64 € | 1 522 119,97 € |
| Année 7 | 56 008,60 € | 56 123,36 € | 1 466 111,37 € |
| Année 8 | 58 145,41 € | 53 986,55 € | 1 407 965,96 € |
| Année 9 | 60 363,74 € | 51 768,22 € | 1 347 602,22 € |
| Année 10 | 62 666,68 € | 49 465,28 € | 1 284 935,54 € |
| Année 11 | 65 057,50 € | 47 074,46 € | 1 219 878,04 € |
| Année 12 | 67 539,51 € | 44 592,45 € | 1 152 338,53 € |
| Année 13 | 70 116,22 € | 42 015,74 € | 1 082 222,31 € |
| Année 14 | 72 791,28 € | 39 340,68 € | 1 009 431,03 € |
| Année 15 | 75 568,35 € | 36 563,61 € | 933 862,68 € |
| Année 16 | 78 451,37 € | 33 680,59 € | 855 411,31 € |
| Année 17 | 81 444,41 € | 30 687,55 € | 773 966,90 € |
| Année 18 | 84 551,61 € | 27 580,35 € | 689 415,29 € |
| Année 19 | 87 777,36 € | 24 354,60 € | 601 637,93 € |
| Année 20 | 91 126,19 € | 21 005,77 € | 510 511,74 € |
| Année 21 | 94 602,77 € | 17 529,19 € | 415 908,97 € |
| Année 22 | 98 211,96 € | 13 920,00 € | 317 697,01 € |
| Année 23 | 101 958,91 € | 10 173,05 € | 215 738,10 € |
| Année 24 | 105 848,77 € | 6 283,19 € | 109 889,33 € |
| Année 25 | 109 889,33 € | 2 244,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 817 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 698 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.