Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 064,51 € | 13 064,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 589 € / mois | 37 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 400 € | 1 962 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 438 € | 1 862 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 227,43 € | 63 546,69 € | 1 724 272,57 € |
| Année 2 | 96 620,30 € | 60 153,82 € | 1 627 652,27 € |
| Année 3 | 100 136,65 € | 56 637,47 € | 1 527 515,62 € |
| Année 4 | 103 780,93 € | 52 993,19 € | 1 423 734,69 € |
| Année 5 | 107 557,87 € | 49 216,25 € | 1 316 176,82 € |
| Année 6 | 111 472,27 € | 45 301,85 € | 1 204 704,55 € |
| Année 7 | 115 529,11 € | 41 245,01 € | 1 089 175,44 € |
| Année 8 | 119 733,58 € | 37 040,54 € | 969 441,86 € |
| Année 9 | 124 091,09 € | 32 683,03 € | 845 350,77 € |
| Année 10 | 128 607,18 € | 28 166,94 € | 716 743,59 € |
| Année 11 | 133 287,61 € | 23 486,51 € | 583 455,98 € |
| Année 12 | 138 138,39 € | 18 635,73 € | 445 317,59 € |
| Année 13 | 143 165,71 € | 13 608,41 € | 302 151,88 € |
| Année 14 | 148 375,97 € | 8 398,15 € | 153 775,91 € |
| Année 15 | 153 775,91 € | 2 998,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 817 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 810 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 327 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.