Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 867 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 423,92 € | 13 423,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 679 € / mois | 38 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 400 € | 2 016 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 688 € | 1 914 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 792,19 € | 65 294,85 € | 1 771 707,81 € |
| Année 2 | 99 278,38 € | 61 808,66 € | 1 672 429,43 € |
| Année 3 | 102 891,44 € | 58 195,60 € | 1 569 537,99 € |
| Année 4 | 106 636,00 € | 54 451,04 € | 1 462 901,99 € |
| Année 5 | 110 516,84 € | 50 570,20 € | 1 352 385,15 € |
| Année 6 | 114 538,92 € | 46 548,12 € | 1 237 846,23 € |
| Année 7 | 118 707,36 € | 42 379,68 € | 1 119 138,87 € |
| Année 8 | 123 027,51 € | 38 059,53 € | 996 111,36 € |
| Année 9 | 127 504,90 € | 33 582,14 € | 868 606,46 € |
| Année 10 | 132 145,22 € | 28 941,82 € | 736 461,24 € |
| Année 11 | 136 954,41 € | 24 132,63 € | 599 506,83 € |
| Année 12 | 141 938,63 € | 19 148,41 € | 457 568,20 € |
| Année 13 | 147 104,27 € | 13 982,77 € | 310 463,93 € |
| Année 14 | 152 457,86 € | 8 629,18 € | 158 006,07 € |
| Année 15 | 158 006,07 € | 3 080,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 867 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.