Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 601,40 € | 9 601,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 095 € / mois | 27 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 400 € | 2 016 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 688 € | 1 914 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 970,32 € | 69 246,48 € | 1 821 529,68 € |
| Année 2 | 47 724,15 € | 67 492,65 € | 1 773 805,53 € |
| Année 3 | 49 544,89 € | 65 671,91 € | 1 724 260,64 € |
| Année 4 | 51 435,10 € | 63 781,70 € | 1 672 825,54 € |
| Année 5 | 53 397,40 € | 61 819,40 € | 1 619 428,14 € |
| Année 6 | 55 434,59 € | 59 782,21 € | 1 563 993,55 € |
| Année 7 | 57 549,50 € | 57 667,30 € | 1 506 444,05 € |
| Année 8 | 59 745,07 € | 55 471,73 € | 1 446 698,98 € |
| Année 9 | 62 024,43 € | 53 192,37 € | 1 384 674,55 € |
| Année 10 | 64 390,73 € | 50 826,07 € | 1 320 283,82 € |
| Année 11 | 66 847,32 € | 48 369,48 € | 1 253 436,50 € |
| Année 12 | 69 397,64 € | 45 819,16 € | 1 184 038,86 € |
| Année 13 | 72 045,25 € | 43 171,55 € | 1 111 993,61 € |
| Année 14 | 74 793,89 € | 40 422,91 € | 1 037 199,72 € |
| Année 15 | 77 647,34 € | 37 569,46 € | 959 552,38 € |
| Année 16 | 80 609,69 € | 34 607,11 € | 878 942,69 € |
| Année 17 | 83 685,06 € | 31 531,74 € | 795 257,63 € |
| Année 18 | 86 877,76 € | 28 339,04 € | 708 379,87 € |
| Année 19 | 90 192,25 € | 25 024,55 € | 618 187,62 € |
| Année 20 | 93 633,20 € | 21 583,60 € | 524 554,42 € |
| Année 21 | 97 205,43 € | 18 011,37 € | 427 348,99 € |
| Année 22 | 100 913,96 € | 14 302,84 € | 326 435,03 € |
| Année 23 | 104 763,94 € | 10 452,86 € | 221 671,09 € |
| Année 24 | 108 760,83 € | 6 455,97 € | 112 910,26 € |
| Année 25 | 112 910,26 € | 2 306,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 867 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.