Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 967 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 115,53 € | 10 115,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 653 € / mois | 28 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 400 € | 2 124 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 188 € | 2 016 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 967 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 431,90 € | 72 954,46 € | 1 919 068,10 € |
| Année 2 | 50 279,64 € | 71 106,72 € | 1 868 788,46 € |
| Année 3 | 52 197,88 € | 69 188,48 € | 1 816 590,58 € |
| Année 4 | 54 189,29 € | 67 197,07 € | 1 762 401,29 € |
| Année 5 | 56 256,70 € | 65 129,66 € | 1 706 144,59 € |
| Année 6 | 58 402,96 € | 62 983,40 € | 1 647 741,63 € |
| Année 7 | 60 631,11 € | 60 755,25 € | 1 587 110,52 € |
| Année 8 | 62 944,25 € | 58 442,11 € | 1 524 166,27 € |
| Année 9 | 65 345,69 € | 56 040,67 € | 1 458 820,58 € |
| Année 10 | 67 838,68 € | 53 547,68 € | 1 390 981,90 € |
| Année 11 | 70 426,81 € | 50 959,55 € | 1 320 555,09 € |
| Année 12 | 73 113,70 € | 48 272,66 € | 1 247 441,39 € |
| Année 13 | 75 903,07 € | 45 483,29 € | 1 171 538,32 € |
| Année 14 | 78 798,86 € | 42 587,50 € | 1 092 739,46 € |
| Année 15 | 81 805,14 € | 39 581,22 € | 1 010 934,32 € |
| Année 16 | 84 926,12 € | 36 460,24 € | 926 008,20 € |
| Année 17 | 88 166,15 € | 33 220,21 € | 837 842,05 € |
| Année 18 | 91 529,81 € | 29 856,55 € | 746 312,24 € |
| Année 19 | 95 021,81 € | 26 364,55 € | 651 290,43 € |
| Année 20 | 98 647,02 € | 22 739,34 € | 552 643,41 € |
| Année 21 | 102 410,52 € | 18 975,84 € | 450 232,89 € |
| Année 22 | 106 317,61 € | 15 068,75 € | 343 915,28 € |
| Année 23 | 110 373,77 € | 11 012,59 € | 233 541,51 € |
| Année 24 | 114 584,68 € | 6 801,68 € | 118 956,83 € |
| Année 25 | 118 956,83 € | 2 430,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 967 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 902 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.