Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 967 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 593,53 € | 11 593,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 132 € / mois | 33 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 400 € | 2 124 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 188 € | 2 016 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 855,26 € | 71 267,10 € | 1 899 644,74 € |
| Année 2 | 70 394,89 € | 68 727,47 € | 1 829 249,85 € |
| Année 3 | 73 029,56 € | 66 092,80 € | 1 756 220,29 € |
| Année 4 | 75 762,84 € | 63 359,52 € | 1 680 457,45 € |
| Année 5 | 78 598,43 € | 60 523,93 € | 1 601 859,02 € |
| Année 6 | 81 540,13 € | 57 582,23 € | 1 520 318,89 € |
| Année 7 | 84 591,92 € | 54 530,44 € | 1 435 726,97 € |
| Année 8 | 87 757,97 € | 51 364,39 € | 1 347 969,00 € |
| Année 9 | 91 042,51 € | 48 079,85 € | 1 256 926,49 € |
| Année 10 | 94 449,96 € | 44 672,40 € | 1 162 476,53 € |
| Année 11 | 97 984,93 € | 41 137,43 € | 1 064 491,60 € |
| Année 12 | 101 652,23 € | 37 470,13 € | 962 839,37 € |
| Année 13 | 105 456,78 € | 33 665,58 € | 857 382,59 € |
| Année 14 | 109 403,70 € | 29 718,66 € | 747 978,89 € |
| Année 15 | 113 498,38 € | 25 623,98 € | 634 480,51 € |
| Année 16 | 117 746,29 € | 21 376,07 € | 516 734,22 € |
| Année 17 | 122 153,19 € | 16 969,17 € | 394 581,03 € |
| Année 18 | 126 725,01 € | 12 397,35 € | 267 856,02 € |
| Année 19 | 131 467,97 € | 7 654,39 € | 136 388,05 € |
| Année 20 | 136 388,05 € | 2 733,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 967 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.