Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 298,90 € | 11 298,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 239 € / mois | 32 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 400 € | 2 070 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 938 € | 1 965 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 130,81 € | 69 455,99 € | 1 851 369,19 € |
| Année 2 | 68 605,89 € | 66 980,91 € | 1 782 763,30 € |
| Année 3 | 71 173,62 € | 64 413,18 € | 1 711 589,68 € |
| Année 4 | 73 837,43 € | 61 749,37 € | 1 637 752,25 € |
| Année 5 | 76 600,96 € | 58 985,84 € | 1 561 151,29 € |
| Année 6 | 79 467,90 € | 56 118,90 € | 1 481 683,39 € |
| Année 7 | 82 442,17 € | 53 144,63 € | 1 399 241,22 € |
| Année 8 | 85 527,70 € | 50 059,10 € | 1 313 713,52 € |
| Année 9 | 88 728,77 € | 46 858,03 € | 1 224 984,75 € |
| Année 10 | 92 049,63 € | 43 537,17 € | 1 132 935,12 € |
| Année 11 | 95 494,79 € | 40 092,01 € | 1 037 440,33 € |
| Année 12 | 99 068,88 € | 36 517,92 € | 938 371,45 € |
| Année 13 | 102 776,73 € | 32 810,07 € | 835 594,72 € |
| Année 14 | 106 623,36 € | 28 963,44 € | 728 971,36 € |
| Année 15 | 110 613,97 € | 24 972,83 € | 618 357,39 € |
| Année 16 | 114 753,89 € | 20 832,91 € | 503 603,50 € |
| Année 17 | 119 048,84 € | 16 537,96 € | 384 554,66 € |
| Année 18 | 123 504,47 € | 12 082,33 € | 261 050,19 € |
| Année 19 | 128 126,88 € | 7 459,92 € | 132 923,31 € |
| Année 20 | 132 923,31 € | 2 664,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 917 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 283 €.