Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 004,28 € | 11 004,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 346 € / mois | 31 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 400 € | 2 016 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 688 € | 1 914 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 406,48 € | 67 644,88 € | 1 803 093,52 € |
| Année 2 | 66 817,01 € | 65 234,35 € | 1 736 276,51 € |
| Année 3 | 69 317,80 € | 62 733,56 € | 1 666 958,71 € |
| Année 4 | 71 912,15 € | 60 139,21 € | 1 595 046,56 € |
| Année 5 | 74 603,60 € | 57 447,76 € | 1 520 442,96 € |
| Année 6 | 77 395,81 € | 54 655,55 € | 1 443 047,15 € |
| Année 7 | 80 292,52 € | 51 758,84 € | 1 362 754,63 € |
| Année 8 | 83 297,62 € | 48 753,74 € | 1 279 457,01 € |
| Année 9 | 86 415,21 € | 45 636,15 € | 1 193 041,80 € |
| Année 10 | 89 649,49 € | 42 401,87 € | 1 103 392,31 € |
| Année 11 | 93 004,78 € | 39 046,58 € | 1 010 387,53 € |
| Année 12 | 96 485,68 € | 35 565,68 € | 913 901,85 € |
| Année 13 | 100 096,87 € | 31 954,49 € | 813 804,98 € |
| Année 14 | 103 843,20 € | 28 208,16 € | 709 961,78 € |
| Année 15 | 107 729,74 € | 24 321,62 € | 602 232,04 € |
| Année 16 | 111 761,76 € | 20 289,60 € | 490 470,28 € |
| Année 17 | 115 944,67 € | 16 106,69 € | 374 525,61 € |
| Année 18 | 120 284,16 € | 11 767,20 € | 254 241,45 € |
| Année 19 | 124 786,03 € | 7 265,33 € | 129 455,42 € |
| Année 20 | 129 455,42 € | 2 594,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 867 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 441 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.