Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 709,65 € | 10 709,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 453 € / mois | 30 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 400 € | 1 962 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 438 € | 1 862 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 682,03 € | 65 833,77 € | 1 754 817,97 € |
| Année 2 | 65 028,03 € | 63 487,77 € | 1 689 789,94 € |
| Année 3 | 67 461,84 € | 61 053,96 € | 1 622 328,10 € |
| Année 4 | 69 986,76 € | 58 529,04 € | 1 552 341,34 € |
| Année 5 | 72 606,15 € | 55 909,65 € | 1 479 735,19 € |
| Année 6 | 75 323,58 € | 53 192,22 € | 1 404 411,61 € |
| Année 7 | 78 142,73 € | 50 373,07 € | 1 326 268,88 € |
| Année 8 | 81 067,37 € | 47 448,43 € | 1 245 201,51 € |
| Année 9 | 84 101,47 € | 44 414,33 € | 1 161 100,04 € |
| Année 10 | 87 249,16 € | 41 266,64 € | 1 073 850,88 € |
| Année 11 | 90 514,63 € | 38 001,17 € | 983 336,25 € |
| Année 12 | 93 902,36 € | 34 613,44 € | 889 433,89 € |
| Année 13 | 97 416,82 € | 31 098,98 € | 792 017,07 € |
| Année 14 | 101 062,85 € | 27 452,95 € | 690 954,22 € |
| Année 15 | 104 845,34 € | 23 670,46 € | 586 108,88 € |
| Année 16 | 108 769,40 € | 19 746,40 € | 477 339,48 € |
| Année 17 | 112 840,32 € | 15 675,48 € | 364 499,16 € |
| Année 18 | 117 063,59 € | 11 452,21 € | 247 435,57 € |
| Année 19 | 121 444,94 € | 7 070,86 € | 125 990,63 € |
| Année 20 | 125 990,63 € | 2 525,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 817 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 810 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.