Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 120,40 € | 10 120,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 668 € / mois | 28 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 400 € | 1 854 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 938 € | 1 760 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 233,25 € | 62 211,55 € | 1 658 266,75 € |
| Année 2 | 61 450,18 € | 59 994,62 € | 1 596 816,57 € |
| Année 3 | 63 750,07 € | 57 694,73 € | 1 533 066,50 € |
| Année 4 | 66 136,05 € | 55 308,75 € | 1 466 930,45 € |
| Année 5 | 68 611,30 € | 52 833,50 € | 1 398 319,15 € |
| Année 6 | 71 179,25 € | 50 265,55 € | 1 327 139,90 € |
| Année 7 | 73 843,28 € | 47 601,52 € | 1 253 296,62 € |
| Année 8 | 76 607,02 € | 44 837,78 € | 1 176 689,60 € |
| Année 9 | 79 474,21 € | 41 970,59 € | 1 097 215,39 € |
| Année 10 | 82 448,68 € | 38 996,12 € | 1 014 766,71 € |
| Année 11 | 85 534,50 € | 35 910,30 € | 929 232,21 € |
| Année 12 | 88 735,82 € | 32 708,98 € | 840 496,39 € |
| Année 13 | 92 056,94 € | 29 387,86 € | 748 439,45 € |
| Année 14 | 95 502,36 € | 25 942,44 € | 652 937,09 € |
| Année 15 | 99 076,73 € | 22 368,07 € | 553 860,36 € |
| Année 16 | 102 784,87 € | 18 659,93 € | 451 075,49 € |
| Année 17 | 106 631,81 € | 14 812,99 € | 344 443,68 € |
| Année 18 | 110 622,72 € | 10 822,08 € | 233 820,96 € |
| Année 19 | 114 763,02 € | 6 681,78 € | 119 057,94 € |
| Année 20 | 119 057,94 € | 2 386,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.