Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 345,69 € | 12 345,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 411 € / mois | 35 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 400 € | 1 854 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 938 € | 1 760 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 097,99 € | 60 050,29 € | 1 629 402,01 € |
| Année 2 | 91 304,17 € | 56 844,11 € | 1 538 097,84 € |
| Année 3 | 94 627,00 € | 53 521,28 € | 1 443 470,84 € |
| Année 4 | 98 070,81 € | 50 077,47 € | 1 345 400,03 € |
| Année 5 | 101 639,94 € | 46 508,34 € | 1 243 760,09 € |
| Année 6 | 105 338,96 € | 42 809,32 € | 1 138 421,13 € |
| Année 7 | 109 172,58 € | 38 975,70 € | 1 029 248,55 € |
| Année 8 | 113 145,75 € | 35 002,53 € | 916 102,80 € |
| Année 9 | 117 263,48 € | 30 884,80 € | 798 839,32 € |
| Année 10 | 121 531,08 € | 26 617,20 € | 677 308,24 € |
| Année 11 | 125 954,00 € | 22 194,28 € | 551 354,24 € |
| Année 12 | 130 537,90 € | 17 610,38 € | 420 816,34 € |
| Année 13 | 135 288,59 € | 12 859,69 € | 285 527,75 € |
| Année 14 | 140 212,19 € | 7 936,09 € | 145 315,56 € |
| Année 15 | 145 315,56 € | 2 833,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 273 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 610 € pour cette enveloppe de financement.