Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 531,15 € | 9 531,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 882 € / mois | 27 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 400 € | 1 746 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 438 € | 1 657 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 784,45 € | 58 589,35 € | 1 561 715,55 € |
| Année 2 | 57 872,30 € | 56 501,50 € | 1 503 843,25 € |
| Année 3 | 60 038,30 € | 54 335,50 € | 1 443 804,95 € |
| Année 4 | 62 285,36 € | 52 088,44 € | 1 381 519,59 € |
| Année 5 | 64 616,51 € | 49 757,29 € | 1 316 903,08 € |
| Année 6 | 67 034,93 € | 47 338,87 € | 1 249 868,15 € |
| Année 7 | 69 543,85 € | 44 829,95 € | 1 180 324,30 € |
| Année 8 | 72 146,67 € | 42 227,13 € | 1 108 177,63 € |
| Année 9 | 74 846,91 € | 39 526,89 € | 1 033 330,72 € |
| Année 10 | 77 648,20 € | 36 725,60 € | 955 682,52 € |
| Année 11 | 80 554,35 € | 33 819,45 € | 875 128,17 € |
| Année 12 | 83 569,26 € | 30 804,54 € | 791 558,91 € |
| Année 13 | 86 697,03 € | 27 676,77 € | 704 861,88 € |
| Année 14 | 89 941,84 € | 24 431,96 € | 614 920,04 € |
| Année 15 | 93 308,11 € | 21 065,69 € | 521 611,93 € |
| Année 16 | 96 800,35 € | 17 573,45 € | 424 811,58 € |
| Année 17 | 100 423,28 € | 13 950,52 € | 324 388,30 € |
| Année 18 | 104 181,86 € | 10 191,94 € | 220 206,44 € |
| Année 19 | 108 081,07 € | 6 292,73 € | 112 125,37 € |
| Année 20 | 112 125,37 € | 2 247,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.