Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 825,77 € | 9 825,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 775 € / mois | 28 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 400 € | 1 800 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 688 € | 1 709 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 508,78 € | 60 400,46 € | 1 609 991,22 € |
| Année 2 | 59 661,16 € | 58 248,08 € | 1 550 330,06 € |
| Année 3 | 61 894,12 € | 56 015,12 € | 1 488 435,94 € |
| Année 4 | 64 210,64 € | 53 698,60 € | 1 424 225,30 € |
| Année 5 | 66 613,85 € | 51 295,39 € | 1 357 611,45 € |
| Année 6 | 69 107,02 € | 48 802,22 € | 1 288 504,43 € |
| Année 7 | 71 693,49 € | 46 215,75 € | 1 216 810,94 € |
| Année 8 | 74 376,78 € | 43 532,46 € | 1 142 434,16 € |
| Année 9 | 77 160,48 € | 40 748,76 € | 1 065 273,68 € |
| Année 10 | 80 048,35 € | 37 860,89 € | 985 225,33 € |
| Année 11 | 83 044,33 € | 34 864,91 € | 902 181,00 € |
| Année 12 | 86 152,43 € | 31 756,81 € | 816 028,57 € |
| Année 13 | 89 376,87 € | 28 532,37 € | 726 651,70 € |
| Année 14 | 92 721,99 € | 25 187,25 € | 633 929,71 € |
| Année 15 | 96 192,31 € | 21 716,93 € | 537 737,40 € |
| Année 16 | 99 792,51 € | 18 116,73 € | 437 944,89 € |
| Année 17 | 103 527,46 € | 14 381,78 € | 334 417,43 € |
| Année 18 | 107 402,16 € | 10 507,08 € | 227 015,27 € |
| Année 19 | 111 421,94 € | 6 487,30 € | 115 593,33 € |
| Année 20 | 115 593,33 € | 2 317,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 667 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 010 € pour cette enveloppe de financement.