Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 667 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 573,14 € | 8 573,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 979 € / mois | 24 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 400 € | 1 800 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 688 € | 1 709 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 667 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 047,16 € | 61 830,52 € | 1 626 452,84 € |
| Année 2 | 42 613,15 € | 60 264,53 € | 1 583 839,69 € |
| Année 3 | 44 238,92 € | 58 638,76 € | 1 539 600,77 € |
| Année 4 | 45 926,68 € | 56 951,00 € | 1 493 674,09 € |
| Année 5 | 47 678,84 € | 55 198,84 € | 1 445 995,25 € |
| Année 6 | 49 497,82 € | 53 379,86 € | 1 396 497,43 € |
| Année 7 | 51 386,26 € | 51 491,42 € | 1 345 111,17 € |
| Année 8 | 53 346,69 € | 49 530,99 € | 1 291 764,48 € |
| Année 9 | 55 381,95 € | 47 495,73 € | 1 236 382,53 € |
| Année 10 | 57 494,84 € | 45 382,84 € | 1 178 887,69 € |
| Année 11 | 59 688,35 € | 43 189,33 € | 1 119 199,34 € |
| Année 12 | 61 965,55 € | 40 912,13 € | 1 057 233,79 € |
| Année 13 | 64 329,60 € | 38 548,08 € | 992 904,19 € |
| Année 14 | 66 783,86 € | 36 093,82 € | 926 120,33 € |
| Année 15 | 69 331,74 € | 33 545,94 € | 856 788,59 € |
| Année 16 | 71 976,86 € | 30 900,82 € | 784 811,73 € |
| Année 17 | 74 722,84 € | 28 154,84 € | 710 088,89 € |
| Année 18 | 77 573,63 € | 25 304,05 € | 632 515,26 € |
| Année 19 | 80 533,16 € | 22 344,52 € | 551 982,10 € |
| Année 20 | 83 605,63 € | 19 272,05 € | 468 376,47 € |
| Année 21 | 86 795,27 € | 16 082,41 € | 381 581,20 € |
| Année 22 | 90 106,62 € | 12 771,06 € | 291 474,58 € |
| Année 23 | 93 544,32 € | 9 333,36 € | 197 930,26 € |
| Année 24 | 97 113,15 € | 5 764,53 € | 100 817,11 € |
| Année 25 | 100 817,11 € | 2 059,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 667 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.