Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 888,15 € | 11 888,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 025 € / mois | 33 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 400 € | 2 178 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 438 € | 2 067 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 579,61 € | 73 078,19 € | 1 947 920,39 € |
| Année 2 | 72 183,76 € | 70 474,04 € | 1 875 736,63 € |
| Année 3 | 74 885,37 € | 67 772,43 € | 1 800 851,26 € |
| Année 4 | 77 688,11 € | 64 969,69 € | 1 723 163,15 € |
| Année 5 | 80 595,76 € | 62 062,04 € | 1 642 567,39 € |
| Année 6 | 83 612,22 € | 59 045,58 € | 1 558 955,17 € |
| Année 7 | 86 741,58 € | 55 916,22 € | 1 472 213,59 € |
| Année 8 | 89 988,07 € | 52 669,73 € | 1 382 225,52 € |
| Année 9 | 93 356,07 € | 49 301,73 € | 1 288 869,45 € |
| Année 10 | 96 850,11 € | 45 807,69 € | 1 192 019,34 € |
| Année 11 | 100 474,92 € | 42 182,88 € | 1 091 544,42 € |
| Année 12 | 104 235,40 € | 38 422,40 € | 987 309,02 € |
| Année 13 | 108 136,63 € | 34 521,17 € | 879 172,39 € |
| Année 14 | 112 183,89 € | 30 473,91 € | 766 988,50 € |
| Année 15 | 116 382,59 € | 26 275,21 € | 650 605,91 € |
| Année 16 | 120 738,45 € | 21 919,35 € | 529 867,46 € |
| Année 17 | 125 257,33 € | 17 400,47 € | 404 610,13 € |
| Année 18 | 129 945,35 € | 12 712,45 € | 274 664,78 € |
| Année 19 | 134 808,82 € | 7 848,98 € | 139 855,96 € |
| Année 20 | 139 855,96 € | 2 803,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 017 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 966 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.