Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 477,41 € | 12 477,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 810 € / mois | 35 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 400 € | 2 286 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 938 € | 2 170 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 028,49 € | 76 700,43 € | 2 044 471,51 € |
| Année 2 | 75 761,75 € | 73 967,17 € | 1 968 709,76 € |
| Année 3 | 78 597,28 € | 71 131,64 € | 1 890 112,48 € |
| Année 4 | 81 538,95 € | 68 189,97 € | 1 808 573,53 € |
| Année 5 | 84 590,71 € | 65 138,21 € | 1 723 982,82 € |
| Année 6 | 87 756,69 € | 61 972,23 € | 1 636 226,13 € |
| Année 7 | 91 041,17 € | 58 687,75 € | 1 545 184,96 € |
| Année 8 | 94 448,58 € | 55 280,34 € | 1 450 736,38 € |
| Année 9 | 97 983,52 € | 51 745,40 € | 1 352 752,86 € |
| Année 10 | 101 650,75 € | 48 078,17 € | 1 251 102,11 € |
| Année 11 | 105 455,26 € | 44 273,66 € | 1 145 646,85 € |
| Année 12 | 109 402,13 € | 40 326,79 € | 1 036 244,72 € |
| Année 13 | 113 496,71 € | 36 232,21 € | 922 748,01 € |
| Année 14 | 117 744,57 € | 31 984,35 € | 805 003,44 € |
| Année 15 | 122 151,41 € | 27 577,51 € | 682 852,03 € |
| Année 16 | 126 723,18 € | 23 005,74 € | 556 128,85 € |
| Année 17 | 131 466,05 € | 18 262,87 € | 424 662,80 € |
| Année 18 | 136 386,45 € | 13 342,47 € | 288 276,35 € |
| Année 19 | 141 491,00 € | 8 237,92 € | 146 785,35 € |
| Année 20 | 146 785,35 € | 2 942,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 117 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 650 €.