Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 066,66 € | 13 066,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 596 € / mois | 37 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 400 € | 2 394 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 438 € | 2 272 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 477,27 € | 80 322,65 € | 2 141 022,73 € |
| Année 2 | 79 339,61 € | 77 460,31 € | 2 061 683,12 € |
| Année 3 | 82 309,04 € | 74 490,88 € | 1 979 374,08 € |
| Année 4 | 85 389,65 € | 71 410,27 € | 1 893 984,43 € |
| Année 5 | 88 585,52 € | 68 214,40 € | 1 805 398,91 € |
| Année 6 | 91 901,02 € | 64 898,90 € | 1 713 497,89 € |
| Année 7 | 95 340,60 € | 61 459,32 € | 1 618 157,29 € |
| Année 8 | 98 908,91 € | 57 891,01 € | 1 519 248,38 € |
| Année 9 | 102 610,80 € | 54 189,12 € | 1 416 637,58 € |
| Année 10 | 106 451,20 € | 50 348,72 € | 1 310 186,38 € |
| Année 11 | 110 435,38 € | 46 364,54 € | 1 199 751,00 € |
| Année 12 | 114 568,65 € | 42 231,27 € | 1 085 182,35 € |
| Année 13 | 118 856,62 € | 37 943,30 € | 966 325,73 € |
| Année 14 | 123 305,08 € | 33 494,84 € | 843 020,65 € |
| Année 15 | 127 920,04 € | 28 879,88 € | 715 100,61 € |
| Année 16 | 132 707,70 € | 24 092,22 € | 582 392,91 € |
| Année 17 | 137 674,59 € | 19 125,33 € | 444 718,32 € |
| Année 18 | 142 827,32 € | 13 972,60 € | 301 891,00 € |
| Année 19 | 148 172,93 € | 8 626,99 € | 153 718,07 € |
| Année 20 | 153 718,07 € | 3 081,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 333 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.