Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 939,78 € | 15 939,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 302 € / mois | 45 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 400 € | 2 394 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 438 € | 2 272 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 745,19 € | 77 532,17 € | 2 103 754,81 € |
| Année 2 | 117 884,75 € | 73 392,61 € | 1 985 870,06 € |
| Année 3 | 122 174,96 € | 69 102,40 € | 1 863 695,10 € |
| Année 4 | 126 621,31 € | 64 656,05 € | 1 737 073,79 € |
| Année 5 | 131 229,48 € | 60 047,88 € | 1 605 844,31 € |
| Année 6 | 136 005,33 € | 55 272,03 € | 1 469 838,98 € |
| Année 7 | 140 955,03 € | 50 322,33 € | 1 328 883,95 € |
| Année 8 | 146 084,87 € | 45 192,49 € | 1 182 799,08 € |
| Année 9 | 151 401,38 € | 39 875,98 € | 1 031 397,70 € |
| Année 10 | 156 911,34 € | 34 366,02 € | 874 486,36 € |
| Année 11 | 162 621,89 € | 28 655,47 € | 711 864,47 € |
| Année 12 | 168 540,22 € | 22 737,14 € | 543 324,25 € |
| Année 13 | 174 673,96 € | 16 603,40 € | 368 650,29 € |
| Année 14 | 181 030,92 € | 10 246,44 € | 187 619,37 € |
| Année 15 | 187 619,37 € | 3 658,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 542 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.