Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 843,96 € | 10 843,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 860 € / mois | 30 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 400 € | 2 394 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 438 € | 2 272 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 713,01 € | 92 414,51 € | 2 179 786,99 € |
| Année 2 | 39 327,82 € | 90 799,70 € | 2 140 459,17 € |
| Année 3 | 41 011,73 € | 89 115,79 € | 2 099 447,44 € |
| Année 4 | 42 767,78 € | 87 359,74 € | 2 056 679,66 € |
| Année 5 | 44 599,01 € | 85 528,51 € | 2 012 080,65 € |
| Année 6 | 46 508,64 € | 83 618,88 € | 1 965 572,01 € |
| Année 7 | 48 500,04 € | 81 627,48 € | 1 917 071,97 € |
| Année 8 | 50 576,73 € | 79 550,79 € | 1 866 495,24 € |
| Année 9 | 52 742,33 € | 77 385,19 € | 1 813 752,91 € |
| Année 10 | 55 000,65 € | 75 126,87 € | 1 758 752,26 € |
| Année 11 | 57 355,67 € | 72 771,85 € | 1 701 396,59 € |
| Année 12 | 59 811,52 € | 70 316,00 € | 1 641 585,07 € |
| Année 13 | 62 372,52 € | 67 755,00 € | 1 579 212,55 € |
| Année 14 | 65 043,20 € | 65 084,32 € | 1 514 169,35 € |
| Année 15 | 67 828,23 € | 62 299,29 € | 1 446 341,12 € |
| Année 16 | 70 732,50 € | 59 395,02 € | 1 375 608,62 € |
| Année 17 | 73 761,09 € | 56 366,43 € | 1 301 847,53 € |
| Année 18 | 76 919,40 € | 53 208,12 € | 1 224 928,13 € |
| Année 19 | 80 212,94 € | 49 914,58 € | 1 144 715,19 € |
| Année 20 | 83 647,50 € | 46 480,02 € | 1 061 067,69 € |
| Année 21 | 87 229,12 € | 42 898,40 € | 973 838,57 € |
| Année 22 | 90 964,11 € | 39 163,41 € | 882 874,46 € |
| Année 23 | 94 859,01 € | 35 268,51 € | 788 015,45 € |
| Année 24 | 98 920,68 € | 31 206,84 € | 689 094,77 € |
| Année 25 | 103 156,28 € | 26 971,24 € | 585 938,49 € |
| Année 26 | 107 573,23 € | 22 554,29 € | 478 365,26 € |
| Année 27 | 112 179,28 € | 17 948,24 € | 366 185,98 € |
| Année 28 | 116 982,59 € | 13 144,93 € | 249 203,39 € |
| Année 29 | 121 991,55 € | 8 135,97 € | 127 211,84 € |
| Année 30 | 127 211,84 € | 2 912,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.