Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 599,45 € | 10 599,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 120 € / mois | 30 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 400 € | 2 340 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 188 € | 2 221 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 862,64 € | 90 330,76 € | 2 130 637,36 € |
| Année 2 | 38 441,03 € | 88 752,37 € | 2 092 196,33 € |
| Année 3 | 40 086,98 € | 87 106,42 € | 2 052 109,35 € |
| Année 4 | 41 803,45 € | 85 389,95 € | 2 010 305,90 € |
| Année 5 | 43 593,38 € | 83 600,02 € | 1 966 712,52 € |
| Année 6 | 45 459,95 € | 81 733,45 € | 1 921 252,57 € |
| Année 7 | 47 406,47 € | 79 786,93 € | 1 873 846,10 € |
| Année 8 | 49 436,32 € | 77 757,08 € | 1 824 409,78 € |
| Année 9 | 51 553,07 € | 75 640,33 € | 1 772 856,71 € |
| Année 10 | 53 760,46 € | 73 432,94 € | 1 719 096,25 € |
| Année 11 | 56 062,37 € | 71 131,03 € | 1 663 033,88 € |
| Année 12 | 58 462,87 € | 68 730,53 € | 1 604 571,01 € |
| Année 13 | 60 966,14 € | 66 227,26 € | 1 543 604,87 € |
| Année 14 | 63 576,57 € | 63 616,83 € | 1 480 028,30 € |
| Année 15 | 66 298,80 € | 60 894,60 € | 1 413 729,50 € |
| Année 16 | 69 137,59 € | 58 055,81 € | 1 344 591,91 € |
| Année 17 | 72 097,94 € | 55 095,46 € | 1 272 493,97 € |
| Année 18 | 75 185,01 € | 52 008,39 € | 1 197 308,96 € |
| Année 19 | 78 404,28 € | 48 789,12 € | 1 118 904,68 € |
| Année 20 | 81 761,39 € | 45 432,01 € | 1 037 143,29 € |
| Année 21 | 85 262,24 € | 41 931,16 € | 951 881,05 € |
| Année 22 | 88 913,03 € | 38 280,37 € | 862 968,02 € |
| Année 23 | 92 720,10 € | 34 473,30 € | 770 247,92 € |
| Année 24 | 96 690,18 € | 30 503,22 € | 673 557,74 € |
| Année 25 | 100 830,26 € | 26 363,14 € | 572 727,48 € |
| Année 26 | 105 147,61 € | 22 045,79 € | 467 579,87 € |
| Année 27 | 109 649,83 € | 17 543,57 € | 357 930,04 € |
| Année 28 | 114 344,82 € | 12 848,58 € | 243 585,22 € |
| Année 29 | 119 240,83 € | 7 952,57 € | 124 344,39 € |
| Année 30 | 124 344,39 € | 2 846,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 010 € pour cette enveloppe de financement.