Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 110,43 € | 10 110,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 638 € / mois | 28 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 400 € | 2 232 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 688 € | 2 119 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 161,89 € | 86 163,27 € | 2 032 338,11 € |
| Année 2 | 36 667,46 € | 84 657,70 € | 1 995 670,65 € |
| Année 3 | 38 237,50 € | 83 087,66 € | 1 957 433,15 € |
| Année 4 | 39 874,73 € | 81 450,43 € | 1 917 558,42 € |
| Année 5 | 41 582,10 € | 79 743,06 € | 1 875 976,32 € |
| Année 6 | 43 362,56 € | 77 962,60 € | 1 832 613,76 € |
| Année 7 | 45 219,27 € | 76 105,89 € | 1 787 394,49 € |
| Année 8 | 47 155,46 € | 74 169,70 € | 1 740 239,03 € |
| Année 9 | 49 174,56 € | 72 150,60 € | 1 691 064,47 € |
| Année 10 | 51 280,13 € | 70 045,03 € | 1 639 784,34 € |
| Année 11 | 53 475,83 € | 67 849,33 € | 1 586 308,51 € |
| Année 12 | 55 765,55 € | 65 559,61 € | 1 530 542,96 € |
| Année 13 | 58 153,34 € | 63 171,82 € | 1 472 389,62 € |
| Année 14 | 60 643,36 € | 60 681,80 € | 1 411 746,26 € |
| Année 15 | 63 239,98 € | 58 085,18 € | 1 348 506,28 € |
| Année 16 | 65 947,79 € | 55 377,37 € | 1 282 558,49 € |
| Année 17 | 68 771,53 € | 52 553,63 € | 1 213 786,96 € |
| Année 18 | 71 716,18 € | 49 608,98 € | 1 142 070,78 € |
| Année 19 | 74 786,95 € | 46 538,21 € | 1 067 283,83 € |
| Année 20 | 77 989,18 € | 43 335,98 € | 989 294,65 € |
| Année 21 | 81 328,51 € | 39 996,65 € | 907 966,14 € |
| Année 22 | 84 810,83 € | 36 514,33 € | 823 155,31 € |
| Année 23 | 88 442,28 € | 32 882,88 € | 734 713,03 € |
| Année 24 | 92 229,17 € | 29 095,99 € | 642 483,86 € |
| Année 25 | 96 178,24 € | 25 146,92 € | 546 305,62 € |
| Année 26 | 100 296,40 € | 21 028,76 € | 446 009,22 € |
| Année 27 | 104 590,89 € | 16 734,27 € | 341 418,33 € |
| Année 28 | 109 069,29 € | 12 255,87 € | 232 349,04 € |
| Année 29 | 113 739,40 € | 7 585,76 € | 118 609,64 € |
| Année 30 | 118 609,64 € | 2 715,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 887 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.