Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 865,92 € | 9 865,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 897 € / mois | 28 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 400 € | 2 178 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 438 € | 2 067 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 311,54 € | 84 079,50 € | 1 983 188,46 € |
| Année 2 | 35 780,68 € | 82 610,36 € | 1 947 407,78 € |
| Année 3 | 37 312,75 € | 81 078,29 € | 1 910 095,03 € |
| Année 4 | 38 910,41 € | 79 480,63 € | 1 871 184,62 € |
| Année 5 | 40 576,47 € | 77 814,57 € | 1 830 608,15 € |
| Année 6 | 42 313,88 € | 76 077,16 € | 1 788 294,27 € |
| Année 7 | 44 125,66 € | 74 265,38 € | 1 744 168,61 € |
| Année 8 | 46 015,05 € | 72 375,99 € | 1 698 153,56 € |
| Année 9 | 47 985,31 € | 70 405,73 € | 1 650 168,25 € |
| Année 10 | 50 039,94 € | 68 351,10 € | 1 600 128,31 € |
| Année 11 | 52 182,57 € | 66 208,47 € | 1 547 945,74 € |
| Année 12 | 54 416,91 € | 63 974,13 € | 1 493 528,83 € |
| Année 13 | 56 746,93 € | 61 644,11 € | 1 436 781,90 € |
| Année 14 | 59 176,74 € | 59 214,30 € | 1 377 605,16 € |
| Année 15 | 61 710,54 € | 56 680,50 € | 1 315 894,62 € |
| Année 16 | 64 352,90 € | 54 038,14 € | 1 251 541,72 € |
| Année 17 | 67 108,33 € | 51 282,71 € | 1 184 433,39 € |
| Année 18 | 69 981,78 € | 48 409,26 € | 1 114 451,61 € |
| Année 19 | 72 978,27 € | 45 412,77 € | 1 041 473,34 € |
| Année 20 | 76 103,04 € | 42 288,00 € | 965 370,30 € |
| Année 21 | 79 361,63 € | 39 029,41 € | 886 008,67 € |
| Année 22 | 82 759,74 € | 35 631,30 € | 803 248,93 € |
| Année 23 | 86 303,34 € | 32 087,70 € | 716 945,59 € |
| Année 24 | 89 998,70 € | 28 392,34 € | 626 946,89 € |
| Année 25 | 93 852,26 € | 24 538,78 € | 533 094,63 € |
| Année 26 | 97 870,81 € | 20 520,23 € | 435 223,82 € |
| Année 27 | 102 061,46 € | 16 329,58 € | 333 162,36 € |
| Année 28 | 106 431,52 € | 11 959,52 € | 226 730,84 € |
| Année 29 | 110 988,71 € | 7 402,33 € | 115 742,13 € |
| Année 30 | 115 742,13 € | 2 650,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 017 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.