Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 017 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 502,15 € | 14 502,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 946 € / mois | 41 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 400 € | 2 178 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 438 € | 2 067 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 486,37 € | 70 539,43 € | 1 914 013,63 € |
| Année 2 | 107 252,59 € | 66 773,21 € | 1 806 761,04 € |
| Année 3 | 111 155,88 € | 62 869,92 € | 1 695 605,16 € |
| Année 4 | 115 201,19 € | 58 824,61 € | 1 580 403,97 € |
| Année 5 | 119 393,76 € | 54 632,04 € | 1 461 010,21 € |
| Année 6 | 123 738,86 € | 50 286,94 € | 1 337 271,35 € |
| Année 7 | 128 242,15 € | 45 783,65 € | 1 209 029,20 € |
| Année 8 | 132 909,31 € | 41 116,49 € | 1 076 119,89 € |
| Année 9 | 137 746,31 € | 36 279,49 € | 938 373,58 € |
| Année 10 | 142 759,36 € | 31 266,44 € | 795 614,22 € |
| Année 11 | 147 954,83 € | 26 070,97 € | 647 659,39 € |
| Année 12 | 153 339,40 € | 20 686,40 € | 494 319,99 € |
| Année 13 | 158 919,93 € | 15 105,87 € | 335 400,06 € |
| Année 14 | 164 703,54 € | 9 322,26 € | 170 696,52 € |
| Année 15 | 170 696,52 € | 3 328,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 017 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.