Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 372,60 € | 10 372,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 432 € / mois | 29 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 400 € | 2 178 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 438 € | 2 067 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 662,75 € | 74 808,45 € | 1 967 837,25 € |
| Année 2 | 51 557,46 € | 72 913,74 € | 1 916 279,79 € |
| Année 3 | 53 524,45 € | 70 946,75 € | 1 862 755,34 € |
| Année 4 | 55 566,45 € | 68 904,75 € | 1 807 188,89 € |
| Année 5 | 57 686,39 € | 66 784,81 € | 1 749 502,50 € |
| Année 6 | 59 887,20 € | 64 584,00 € | 1 689 615,30 € |
| Année 7 | 62 171,98 € | 62 299,22 € | 1 627 443,32 € |
| Année 8 | 64 543,93 € | 59 927,27 € | 1 562 899,39 € |
| Année 9 | 67 006,37 € | 57 464,83 € | 1 495 893,02 € |
| Année 10 | 69 562,73 € | 54 908,47 € | 1 426 330,29 € |
| Année 11 | 72 216,64 € | 52 254,56 € | 1 354 113,65 € |
| Année 12 | 74 971,82 € | 49 499,38 € | 1 279 141,83 € |
| Année 13 | 77 832,08 € | 46 639,12 € | 1 201 309,75 € |
| Année 14 | 80 801,49 € | 43 669,71 € | 1 120 508,26 € |
| Année 15 | 83 884,14 € | 40 587,06 € | 1 036 624,12 € |
| Année 16 | 87 084,44 € | 37 386,76 € | 949 539,68 € |
| Année 17 | 90 406,83 € | 34 064,37 € | 859 132,85 € |
| Année 18 | 93 855,96 € | 30 615,24 € | 765 276,89 € |
| Année 19 | 97 436,69 € | 27 034,51 € | 667 840,20 € |
| Année 20 | 101 154,03 € | 23 317,17 € | 566 686,17 € |
| Année 21 | 105 013,18 € | 19 458,02 € | 461 672,99 € |
| Année 22 | 109 019,58 € | 15 451,62 € | 352 653,41 € |
| Année 23 | 113 178,80 € | 11 292,40 € | 239 474,61 € |
| Année 24 | 117 496,72 € | 6 974,48 € | 121 977,89 € |
| Année 25 | 121 977,89 € | 2 491,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 017 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 636 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.