Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 629,66 € | 10 629,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 211 € / mois | 30 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 400 € | 2 232 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 688 € | 2 119 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 067 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 893,49 € | 76 662,43 € | 2 016 606,51 € |
| Année 2 | 52 835,16 € | 74 720,76 € | 1 963 771,35 € |
| Année 3 | 54 850,87 € | 72 705,05 € | 1 908 920,48 € |
| Année 4 | 56 943,50 € | 70 612,42 € | 1 851 976,98 € |
| Année 5 | 59 115,96 € | 68 439,96 € | 1 792 861,02 € |
| Année 6 | 61 371,32 € | 66 184,60 € | 1 731 489,70 € |
| Année 7 | 63 712,70 € | 63 843,22 € | 1 667 777,00 € |
| Année 8 | 66 143,44 € | 61 412,48 € | 1 601 633,56 € |
| Année 9 | 68 666,89 € | 58 889,03 € | 1 532 966,67 € |
| Année 10 | 71 286,62 € | 56 269,30 € | 1 461 680,05 € |
| Année 11 | 74 006,30 € | 53 549,62 € | 1 387 673,75 € |
| Année 12 | 76 829,73 € | 50 726,19 € | 1 310 844,02 € |
| Année 13 | 79 760,87 € | 47 795,05 € | 1 231 083,15 € |
| Année 14 | 82 803,87 € | 44 752,05 € | 1 148 279,28 € |
| Année 15 | 85 962,97 € | 41 592,95 € | 1 062 316,31 € |
| Année 16 | 89 242,55 € | 38 313,37 € | 973 073,76 € |
| Année 17 | 92 647,25 € | 34 908,67 € | 880 426,51 € |
| Année 18 | 96 181,89 € | 31 374,03 € | 784 244,62 € |
| Année 19 | 99 851,32 € | 27 704,60 € | 684 393,30 € |
| Année 20 | 103 660,80 € | 23 895,12 € | 580 732,50 € |
| Année 21 | 107 615,59 € | 19 940,33 € | 473 116,91 € |
| Année 22 | 111 721,27 € | 15 834,65 € | 361 395,64 € |
| Année 23 | 115 983,58 € | 11 572,34 € | 245 412,06 € |
| Année 24 | 120 408,51 € | 7 147,41 € | 125 003,55 € |
| Année 25 | 125 003,55 € | 2 553,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.