Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 182,78 € | 12 182,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 918 € / mois | 34 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 400 € | 2 232 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 688 € | 2 119 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 304,04 € | 74 889,32 € | 1 996 195,96 € |
| Année 2 | 73 972,75 € | 72 220,61 € | 1 922 223,21 € |
| Année 3 | 76 741,33 € | 69 452,03 € | 1 845 481,88 € |
| Année 4 | 79 613,52 € | 66 579,84 € | 1 765 868,36 € |
| Année 5 | 82 593,23 € | 63 600,13 € | 1 683 275,13 € |
| Année 6 | 85 684,45 € | 60 508,91 € | 1 597 590,68 € |
| Année 7 | 88 891,38 € | 57 301,98 € | 1 508 699,30 € |
| Année 8 | 92 218,33 € | 53 975,03 € | 1 416 480,97 € |
| Année 9 | 95 669,79 € | 50 523,57 € | 1 320 811,18 € |
| Année 10 | 99 250,43 € | 46 942,93 € | 1 221 560,75 € |
| Année 11 | 102 965,08 € | 43 228,28 € | 1 118 595,67 € |
| Année 12 | 106 818,75 € | 39 374,61 € | 1 011 776,92 € |
| Année 13 | 110 816,68 € | 35 376,68 € | 900 960,24 € |
| Année 14 | 114 964,22 € | 31 229,14 € | 785 996,02 € |
| Année 15 | 119 266,99 € | 26 926,37 € | 666 729,03 € |
| Année 16 | 123 730,79 € | 22 462,57 € | 542 998,24 € |
| Année 17 | 128 361,70 € | 17 831,66 € | 414 636,54 € |
| Année 18 | 133 165,90 € | 13 027,46 € | 281 470,64 € |
| Année 19 | 138 149,91 € | 8 043,45 € | 143 320,73 € |
| Année 20 | 143 320,73 € | 2 872,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 808 €.