Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 772,03 € | 12 772,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 703 € / mois | 36 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 400 € | 2 340 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 188 € | 2 221 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 752,82 € | 78 511,54 € | 2 092 747,18 € |
| Année 2 | 77 550,61 € | 75 713,75 € | 2 015 196,57 € |
| Année 3 | 80 453,09 € | 72 811,27 € | 1 934 743,48 € |
| Année 4 | 83 464,23 € | 69 800,13 € | 1 851 279,25 € |
| Année 5 | 86 588,03 € | 66 676,33 € | 1 764 691,22 € |
| Année 6 | 89 828,76 € | 63 435,60 € | 1 674 862,46 € |
| Année 7 | 93 190,83 € | 60 073,53 € | 1 581 671,63 € |
| Année 8 | 96 678,67 € | 56 585,69 € | 1 484 992,96 € |
| Année 9 | 100 297,07 € | 52 967,29 € | 1 384 695,89 € |
| Année 10 | 104 050,90 € | 49 213,46 € | 1 280 644,99 € |
| Année 11 | 107 945,21 € | 45 319,15 € | 1 172 699,78 € |
| Année 12 | 111 985,29 € | 41 279,07 € | 1 060 714,49 € |
| Année 13 | 116 176,58 € | 37 087,78 € | 944 537,91 € |
| Année 14 | 120 524,72 € | 32 739,64 € | 824 013,19 € |
| Année 15 | 125 035,62 € | 28 228,74 € | 698 977,57 € |
| Année 16 | 129 715,34 € | 23 549,02 € | 569 262,23 € |
| Année 17 | 134 570,21 € | 18 694,15 € | 434 692,02 € |
| Année 18 | 139 606,76 € | 13 657,60 € | 295 085,26 € |
| Année 19 | 144 831,83 € | 8 432,53 € | 150 253,43 € |
| Année 20 | 150 253,43 € | 3 011,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.