Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 143,79 € | 11 143,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 769 € / mois | 31 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 400 € | 2 340 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 188 € | 2 221 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 355,06 € | 80 370,42 € | 2 114 144,94 € |
| Année 2 | 55 390,64 € | 78 334,84 € | 2 058 754,30 € |
| Année 3 | 57 503,85 € | 76 221,63 € | 2 001 250,45 € |
| Année 4 | 59 697,70 € | 74 027,78 € | 1 941 552,75 € |
| Année 5 | 61 975,25 € | 71 750,23 € | 1 879 577,50 € |
| Année 6 | 64 339,69 € | 69 385,79 € | 1 815 237,81 € |
| Année 7 | 66 794,32 € | 66 931,16 € | 1 748 443,49 € |
| Année 8 | 69 342,61 € | 64 382,87 € | 1 679 100,88 € |
| Année 9 | 71 988,12 € | 61 737,36 € | 1 607 112,76 € |
| Année 10 | 74 734,55 € | 58 990,93 € | 1 532 378,21 € |
| Année 11 | 77 585,79 € | 56 139,69 € | 1 454 792,42 € |
| Année 12 | 80 545,79 € | 53 179,69 € | 1 374 246,63 € |
| Année 13 | 83 618,71 € | 50 106,77 € | 1 290 627,92 € |
| Année 14 | 86 808,89 € | 46 916,59 € | 1 203 819,03 € |
| Année 15 | 90 120,74 € | 43 604,74 € | 1 113 698,29 € |
| Année 16 | 93 558,96 € | 40 166,52 € | 1 020 139,33 € |
| Année 17 | 97 128,36 € | 36 597,12 € | 923 010,97 € |
| Année 18 | 100 833,93 € | 32 891,55 € | 822 177,04 € |
| Année 19 | 104 680,87 € | 29 044,61 € | 717 496,17 € |
| Année 20 | 108 674,57 € | 25 050,91 € | 608 821,60 € |
| Année 21 | 112 820,66 € | 20 904,82 € | 496 000,94 € |
| Année 22 | 117 124,91 € | 16 600,57 € | 378 876,03 € |
| Année 23 | 121 593,39 € | 12 132,09 € | 257 282,64 € |
| Année 24 | 126 232,33 € | 7 493,15 € | 131 050,31 € |
| Année 25 | 131 050,31 € | 2 677,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 839 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.