Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 580,37 € | 15 580,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 213 € / mois | 44 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 400 € | 2 340 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 188 € | 2 221 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 180,47 € | 75 783,97 € | 2 056 319,53 € |
| Année 2 | 115 226,66 € | 71 737,78 € | 1 941 092,87 € |
| Année 3 | 119 420,17 € | 67 544,27 € | 1 821 672,70 € |
| Année 4 | 123 766,25 € | 63 198,19 € | 1 697 906,45 € |
| Année 5 | 128 270,52 € | 58 693,92 € | 1 569 635,93 € |
| Année 6 | 132 938,68 € | 54 025,76 € | 1 436 697,25 € |
| Année 7 | 137 776,78 € | 49 187,66 € | 1 298 920,47 € |
| Année 8 | 142 790,94 € | 44 173,50 € | 1 156 129,53 € |
| Année 9 | 147 987,56 € | 38 976,88 € | 1 008 141,97 € |
| Année 10 | 153 373,32 € | 33 591,12 € | 854 768,65 € |
| Année 11 | 158 955,07 € | 28 009,37 € | 695 813,58 € |
| Année 12 | 164 739,96 € | 22 224,48 € | 531 073,62 € |
| Année 13 | 170 735,41 € | 16 229,03 € | 360 338,21 € |
| Année 14 | 176 949,03 € | 10 015,41 € | 183 389,18 € |
| Année 15 | 183 389,18 € | 3 575,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 010 € pour cette enveloppe de financement.