Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 967 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 142,74 € | 14 142,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 857 € / mois | 40 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 400 € | 2 124 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 188 € | 2 016 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 921,65 € | 68 791,23 € | 1 866 578,35 € |
| Année 2 | 104 594,51 € | 65 118,37 € | 1 761 983,84 € |
| Année 3 | 108 401,07 € | 61 311,81 € | 1 653 582,77 € |
| Année 4 | 112 346,13 € | 57 366,75 € | 1 541 236,64 € |
| Année 5 | 116 434,78 € | 53 278,10 € | 1 424 801,86 € |
| Année 6 | 120 672,23 € | 49 040,65 € | 1 304 129,63 € |
| Année 7 | 125 063,89 € | 44 648,99 € | 1 179 065,74 € |
| Année 8 | 129 615,38 € | 40 097,50 € | 1 049 450,36 € |
| Année 9 | 134 332,50 € | 35 380,38 € | 915 117,86 € |
| Année 10 | 139 221,32 € | 30 491,56 € | 775 896,54 € |
| Année 11 | 144 288,03 € | 25 424,85 € | 631 608,51 € |
| Année 12 | 149 539,14 € | 20 173,74 € | 482 069,37 € |
| Année 13 | 154 981,36 € | 14 731,52 € | 327 088,01 € |
| Année 14 | 160 621,67 € | 9 091,21 € | 166 466,34 € |
| Année 15 | 166 466,34 € | 3 245,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 967 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.