Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 665,34 € | 7 665,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 228 € / mois | 21 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 400 € | 1 692 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 188 € | 1 606 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 567 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 658,37 € | 65 325,71 € | 1 540 841,63 € |
| Année 2 | 27 799,84 € | 64 184,24 € | 1 513 041,79 € |
| Année 3 | 28 990,13 € | 62 993,95 € | 1 484 051,66 € |
| Année 4 | 30 231,47 € | 61 752,61 € | 1 453 820,19 € |
| Année 5 | 31 525,91 € | 60 458,17 € | 1 422 294,28 € |
| Année 6 | 32 875,79 € | 59 108,29 € | 1 389 418,49 € |
| Année 7 | 34 283,46 € | 57 700,62 € | 1 355 135,03 € |
| Année 8 | 35 751,43 € | 56 232,65 € | 1 319 383,60 € |
| Année 9 | 37 282,23 € | 54 701,85 € | 1 282 101,37 € |
| Année 10 | 38 878,57 € | 53 105,51 € | 1 243 222,80 € |
| Année 11 | 40 543,28 € | 51 440,80 € | 1 202 679,52 € |
| Année 12 | 42 279,26 € | 49 704,82 € | 1 160 400,26 € |
| Année 13 | 44 089,56 € | 47 894,52 € | 1 116 310,70 € |
| Année 14 | 45 977,38 € | 46 006,70 € | 1 070 333,32 € |
| Année 15 | 47 946,06 € | 44 038,02 € | 1 022 387,26 € |
| Année 16 | 49 999,00 € | 41 985,08 € | 972 388,26 € |
| Année 17 | 52 139,87 € | 39 844,21 € | 920 248,39 € |
| Année 18 | 54 372,41 € | 37 611,67 € | 865 875,98 € |
| Année 19 | 56 700,51 € | 35 283,57 € | 809 175,47 € |
| Année 20 | 59 128,33 € | 32 855,75 € | 750 047,14 € |
| Année 21 | 61 660,08 € | 30 324,00 € | 688 387,06 € |
| Année 22 | 64 300,25 € | 27 683,83 € | 624 086,81 € |
| Année 23 | 67 053,45 € | 24 930,63 € | 557 033,36 € |
| Année 24 | 69 924,53 € | 22 059,55 € | 487 108,83 € |
| Année 25 | 72 918,56 € | 19 065,52 € | 414 190,27 € |
| Année 26 | 76 040,79 € | 15 943,29 € | 338 149,48 € |
| Année 27 | 79 296,72 € | 12 687,36 € | 258 852,76 € |
| Année 28 | 82 692,02 € | 9 292,06 € | 176 160,74 € |
| Année 29 | 86 232,76 € | 5 751,32 € | 89 927,98 € |
| Année 30 | 89 927,98 € | 2 059,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 810 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 901 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.