Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 176,33 € | 7 176,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 746 € / mois | 20 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 400 € | 1 584 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 688 € | 1 504 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 467 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 957,77 € | 61 158,19 € | 1 442 542,23 € |
| Année 2 | 26 026,40 € | 60 089,56 € | 1 416 515,83 € |
| Année 3 | 27 140,79 € | 58 975,17 € | 1 389 375,04 € |
| Année 4 | 28 302,91 € | 57 813,05 € | 1 361 072,13 € |
| Année 5 | 29 514,79 € | 56 601,17 € | 1 331 557,34 € |
| Année 6 | 30 778,56 € | 55 337,40 € | 1 300 778,78 € |
| Année 7 | 32 096,42 € | 54 019,54 € | 1 268 682,36 € |
| Année 8 | 33 470,74 € | 52 645,22 € | 1 235 211,62 € |
| Année 9 | 34 903,90 € | 51 212,06 € | 1 200 307,72 € |
| Année 10 | 36 398,42 € | 49 717,54 € | 1 163 909,30 € |
| Année 11 | 37 956,92 € | 48 159,04 € | 1 125 952,38 € |
| Année 12 | 39 582,15 € | 46 533,81 € | 1 086 370,23 € |
| Année 13 | 41 276,96 € | 44 839,00 € | 1 045 093,27 € |
| Année 14 | 43 044,38 € | 43 071,58 € | 1 002 048,89 € |
| Année 15 | 44 887,45 € | 41 228,51 € | 957 161,44 € |
| Année 16 | 46 809,42 € | 39 306,54 € | 910 352,02 € |
| Année 17 | 48 813,73 € | 37 302,23 € | 861 538,29 € |
| Année 18 | 50 903,84 € | 35 212,12 € | 810 634,45 € |
| Année 19 | 53 083,44 € | 33 032,52 € | 757 551,01 € |
| Année 20 | 55 356,35 € | 30 759,61 € | 702 194,66 € |
| Année 21 | 57 726,62 € | 28 389,34 € | 644 468,04 € |
| Année 22 | 60 198,33 € | 25 917,63 € | 584 269,71 € |
| Année 23 | 62 775,93 € | 23 340,03 € | 521 493,78 € |
| Année 24 | 65 463,86 € | 20 652,10 € | 456 029,92 € |
| Année 25 | 68 266,90 € | 17 849,06 € | 387 763,02 € |
| Année 26 | 71 189,95 € | 14 926,01 € | 316 573,07 € |
| Année 27 | 74 238,15 € | 11 877,81 € | 242 334,92 € |
| Année 28 | 77 416,90 € | 8 699,06 € | 164 918,02 € |
| Année 29 | 80 731,72 € | 5 384,24 € | 84 186,30 € |
| Année 30 | 84 186,30 € | 1 927,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.