Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 548,65 € | 10 548,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 966 € / mois | 30 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 400 € | 1 584 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 688 € | 1 504 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 274,45 € | 51 309,35 € | 1 392 225,55 € |
| Année 2 | 78 013,94 € | 48 569,86 € | 1 314 211,61 € |
| Année 3 | 80 853,15 € | 45 730,65 € | 1 233 358,46 € |
| Année 4 | 83 795,64 € | 42 788,16 € | 1 149 562,82 € |
| Année 5 | 86 845,25 € | 39 738,55 € | 1 062 717,57 € |
| Année 6 | 90 005,82 € | 36 577,98 € | 972 711,75 € |
| Année 7 | 93 281,44 € | 33 302,36 € | 879 430,31 € |
| Année 8 | 96 676,27 € | 29 907,53 € | 782 754,04 € |
| Année 9 | 100 194,61 € | 26 389,19 € | 682 559,43 € |
| Année 10 | 103 841,02 € | 22 742,78 € | 578 718,41 € |
| Année 11 | 107 620,15 € | 18 963,65 € | 471 098,26 € |
| Année 12 | 111 536,80 € | 15 047,00 € | 359 561,46 € |
| Année 13 | 115 596,00 € | 10 987,80 € | 243 965,46 € |
| Année 14 | 119 802,92 € | 6 780,88 € | 124 162,54 € |
| Année 15 | 124 162,54 € | 2 420,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 139 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.