Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 198,29 € | 6 198,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 783 € / mois | 17 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 400 € | 1 368 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 688 € | 1 299 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 267 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 556,32 € | 52 823,16 € | 1 245 943,68 € |
| Année 2 | 22 479,29 € | 51 900,19 € | 1 223 464,39 € |
| Année 3 | 23 441,81 € | 50 937,67 € | 1 200 022,58 € |
| Année 4 | 24 445,53 € | 49 933,95 € | 1 175 577,05 € |
| Année 5 | 25 492,25 € | 48 887,23 € | 1 150 084,80 € |
| Année 6 | 26 583,79 € | 47 795,69 € | 1 123 501,01 € |
| Année 7 | 27 722,05 € | 46 657,43 € | 1 095 778,96 € |
| Année 8 | 28 909,04 € | 45 470,44 € | 1 066 869,92 € |
| Année 9 | 30 146,90 € | 44 232,58 € | 1 036 723,02 € |
| Année 10 | 31 437,71 € | 42 941,77 € | 1 005 285,31 € |
| Année 11 | 32 783,82 € | 41 595,66 € | 972 501,49 € |
| Année 12 | 34 187,55 € | 40 191,93 € | 938 313,94 € |
| Année 13 | 35 651,39 € | 38 728,09 € | 902 662,55 € |
| Année 14 | 37 177,91 € | 37 201,57 € | 865 484,64 € |
| Année 15 | 38 769,80 € | 35 609,68 € | 826 714,84 € |
| Année 16 | 40 429,83 € | 33 949,65 € | 786 285,01 € |
| Année 17 | 42 160,96 € | 32 218,52 € | 744 124,05 € |
| Année 18 | 43 966,22 € | 30 413,26 € | 700 157,83 € |
| Année 19 | 45 848,76 € | 28 530,72 € | 654 309,07 € |
| Année 20 | 47 811,91 € | 26 567,57 € | 606 497,16 € |
| Année 21 | 49 859,11 € | 24 520,37 € | 556 638,05 € |
| Année 22 | 51 993,99 € | 22 385,49 € | 504 644,06 € |
| Année 23 | 54 220,28 € | 20 159,20 € | 450 423,78 € |
| Année 24 | 56 541,88 € | 17 837,60 € | 393 881,90 € |
| Année 25 | 58 962,87 € | 15 416,61 € | 334 919,03 € |
| Année 26 | 61 487,55 € | 12 891,93 € | 273 431,48 € |
| Année 27 | 64 120,33 € | 10 259,15 € | 209 311,15 € |
| Année 28 | 66 865,82 € | 7 513,66 € | 142 445,33 € |
| Année 29 | 69 728,90 € | 4 650,58 € | 72 716,43 € |
| Année 30 | 72 716,43 € | 1 664,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 709 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.