Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 205,80 € | 13 205,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 018 € / mois | 37 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 480 € | 1 693 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 213 € | 1 607 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 568 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 337,96 € | 50 131,64 € | 1 460 162,04 € |
| Année 2 | 111 967,68 € | 46 501,92 € | 1 348 194,36 € |
| Année 3 | 115 719,03 € | 42 750,57 € | 1 232 475,33 € |
| Année 4 | 119 596,04 € | 38 873,56 € | 1 112 879,29 € |
| Année 5 | 123 602,95 € | 34 866,65 € | 989 276,34 € |
| Année 6 | 127 744,10 € | 30 725,50 € | 861 532,24 € |
| Année 7 | 132 024,02 € | 26 445,58 € | 729 508,22 € |
| Année 8 | 136 447,31 € | 22 022,29 € | 593 060,91 € |
| Année 9 | 141 018,80 € | 17 450,80 € | 452 042,11 € |
| Année 10 | 145 743,46 € | 12 726,14 € | 306 298,65 € |
| Année 11 | 150 626,41 € | 7 843,19 € | 155 672,24 € |
| Année 12 | 155 672,24 € | 2 796,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 731 €.