Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 618,35 € | 13 618,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 268 € / mois | 38 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 400 € | 1 746 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 438 € | 1 657 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 617 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 722,43 € | 51 697,77 € | 1 505 777,57 € |
| Année 2 | 115 465,56 € | 47 954,64 € | 1 390 312,01 € |
| Année 3 | 119 334,09 € | 44 086,11 € | 1 270 977,92 € |
| Année 4 | 123 332,24 € | 40 087,96 € | 1 147 645,68 € |
| Année 5 | 127 464,31 € | 35 955,89 € | 1 020 181,37 € |
| Année 6 | 131 734,83 € | 31 685,37 € | 888 446,54 € |
| Année 7 | 136 148,46 € | 27 271,74 € | 752 298,08 € |
| Année 8 | 140 709,94 € | 22 710,26 € | 611 588,14 € |
| Année 9 | 145 424,24 € | 17 995,96 € | 466 163,90 € |
| Année 10 | 150 296,49 € | 13 123,71 € | 315 867,41 € |
| Année 11 | 155 331,98 € | 8 088,22 € | 160 535,43 € |
| Année 12 | 160 535,43 € | 2 884,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 910 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.