Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 665,03 € | 95 665,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 894 € / mois | 273 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 298 800 € | 17 533 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 405 875 € | 16 640 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 195 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 243 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 913,58 € | 588 066,78 € | 15 675 086,42 € |
| Année 2 | 580 869,51 € | 567 110,85 € | 15 094 216,91 € |
| Année 3 | 602 609,77 € | 545 370,59 € | 14 491 607,14 € |
| Année 4 | 625 163,69 € | 522 816,67 € | 13 866 443,45 € |
| Année 5 | 648 561,74 € | 499 418,62 € | 13 217 881,71 € |
| Année 6 | 672 835,52 € | 475 144,84 € | 12 545 046,19 € |
| Année 7 | 698 017,79 € | 449 962,57 € | 11 847 028,40 € |
| Année 8 | 724 142,57 € | 423 837,79 € | 11 122 885,83 € |
| Année 9 | 751 245,08 € | 396 735,28 € | 10 371 640,75 € |
| Année 10 | 779 362,02 € | 368 618,34 € | 9 592 278,73 € |
| Année 11 | 808 531,26 € | 339 449,10 € | 8 783 747,47 € |
| Année 12 | 838 792,21 € | 309 188,15 € | 7 944 955,26 € |
| Année 13 | 870 185,78 € | 277 794,58 € | 7 074 769,48 € |
| Année 14 | 902 754,29 € | 245 226,07 € | 6 172 015,19 € |
| Année 15 | 936 541,77 € | 211 438,59 € | 5 235 473,42 € |
| Année 16 | 971 593,76 € | 176 386,60 € | 4 263 879,66 € |
| Année 17 | 1 007 957,68 € | 140 022,68 € | 3 255 921,98 € |
| Année 18 | 1 045 682,60 € | 102 297,76 € | 2 210 239,38 € |
| Année 19 | 1 084 819,45 € | 63 160,91 € | 1 125 419,93 € |
| Année 20 | 1 125 419,93 € | 22 559,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 235 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 273 329 €.