Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 254,28 € | 96 254,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 680 € / mois | 275 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 306 800 € | 17 641 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 408 375 € | 16 743 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 196 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 245 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 563 362,38 € | 591 688,98 € | 15 771 637,62 € |
| Année 2 | 584 447,37 € | 570 603,99 € | 15 187 190,25 € |
| Année 3 | 606 321,51 € | 548 729,85 € | 14 580 868,74 € |
| Année 4 | 629 014,39 € | 526 036,97 € | 13 951 854,35 € |
| Année 5 | 652 556,55 € | 502 494,81 € | 13 299 297,80 € |
| Année 6 | 676 979,85 € | 478 071,51 € | 12 622 317,95 € |
| Année 7 | 702 317,24 € | 452 734,12 € | 11 920 000,71 € |
| Année 8 | 728 602,90 € | 426 448,46 € | 11 191 397,81 € |
| Année 9 | 755 872,38 € | 399 178,98 € | 10 435 525,43 € |
| Année 10 | 784 162,49 € | 370 888,87 € | 9 651 362,94 € |
| Année 11 | 813 511,40 € | 341 539,96 € | 8 837 851,54 € |
| Année 12 | 843 958,77 € | 311 092,59 € | 7 993 892,77 € |
| Année 13 | 875 545,68 € | 279 505,68 € | 7 118 347,09 € |
| Année 14 | 908 314,79 € | 246 736,57 € | 6 210 032,30 € |
| Année 15 | 942 310,35 € | 212 741,01 € | 5 267 721,95 € |
| Année 16 | 977 578,29 € | 177 473,07 € | 4 290 143,66 € |
| Année 17 | 1 014 166,21 € | 140 885,15 € | 3 275 977,45 € |
| Année 18 | 1 052 123,48 € | 102 927,88 € | 2 223 853,97 € |
| Année 19 | 1 091 501,38 € | 63 549,98 € | 1 132 352,59 € |
| Année 20 | 1 132 352,59 € | 22 698,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 335 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 275 012 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 306 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 408 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.