Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 322,76 € | 85 322,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 554 € / mois | 243 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 306 800 € | 17 641 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 408 375 € | 16 743 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 196 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 245 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 797,77 € | 630 075,35 € | 15 941 202,23 € |
| Année 2 | 409 433,40 € | 614 439,72 € | 15 531 768,83 € |
| Année 3 | 425 689,83 € | 598 183,29 € | 15 106 079,00 € |
| Année 4 | 442 591,75 € | 581 281,37 € | 14 663 487,25 € |
| Année 5 | 460 164,75 € | 563 708,37 € | 14 203 322,50 € |
| Année 6 | 478 435,44 € | 545 437,68 € | 13 724 887,06 € |
| Année 7 | 497 431,63 € | 526 441,49 € | 13 227 455,43 € |
| Année 8 | 517 181,99 € | 506 691,13 € | 12 710 273,44 € |
| Année 9 | 537 716,58 € | 486 156,54 € | 12 172 556,86 € |
| Année 10 | 559 066,46 € | 464 806,66 € | 11 613 490,40 € |
| Année 11 | 581 264,05 € | 442 609,07 € | 11 032 226,35 € |
| Année 12 | 604 342,98 € | 419 530,14 € | 10 427 883,37 € |
| Année 13 | 628 338,24 € | 395 534,88 € | 9 799 545,13 € |
| Année 14 | 653 286,27 € | 370 586,85 € | 9 146 258,86 € |
| Année 15 | 679 224,83 € | 344 648,29 € | 8 467 034,03 € |
| Année 16 | 706 193,24 € | 317 679,88 € | 7 760 840,79 € |
| Année 17 | 734 232,46 € | 289 640,66 € | 7 026 608,33 € |
| Année 18 | 763 384,97 € | 260 488,15 € | 6 263 223,36 € |
| Année 19 | 793 694,98 € | 230 178,14 € | 5 469 528,38 € |
| Année 20 | 825 208,43 € | 198 664,69 € | 4 644 319,95 € |
| Année 21 | 857 973,11 € | 165 900,01 € | 3 786 346,84 € |
| Année 22 | 892 038,70 € | 131 834,42 € | 2 894 308,14 € |
| Année 23 | 927 456,86 € | 96 416,26 € | 1 966 851,28 € |
| Année 24 | 964 281,27 € | 59 591,85 € | 1 002 570,01 € |
| Année 25 | 1 002 570,01 € | 21 305,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 335 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 243 779 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.