Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 583,93 € | 85 583,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 345 € / mois | 244 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 310 800 € | 17 695 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 409 625 € | 16 794 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 196 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 246 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 003,19 € | 632 003,97 € | 15 989 996,81 € |
| Année 2 | 410 686,69 € | 616 320,47 € | 15 579 310,12 € |
| Année 3 | 426 992,90 € | 600 014,26 € | 15 152 317,22 € |
| Année 4 | 443 946,56 € | 583 060,60 € | 14 708 370,66 € |
| Année 5 | 461 573,36 € | 565 433,80 € | 14 246 797,30 € |
| Année 6 | 479 899,97 € | 547 107,19 € | 13 766 897,33 € |
| Année 7 | 498 954,27 € | 528 052,89 € | 13 267 943,06 € |
| Année 8 | 518 765,12 € | 508 242,04 € | 12 749 177,94 € |
| Année 9 | 539 362,55 € | 487 644,61 € | 12 209 815,39 € |
| Année 10 | 560 777,79 € | 466 229,37 € | 11 649 037,60 € |
| Année 11 | 583 043,33 € | 443 963,83 € | 11 065 994,27 € |
| Année 12 | 606 192,89 € | 420 814,27 € | 10 459 801,38 € |
| Année 13 | 630 261,63 € | 396 745,53 € | 9 829 539,75 € |
| Année 14 | 655 286,03 € | 371 721,13 € | 9 174 253,72 € |
| Année 15 | 681 303,97 € | 345 703,19 € | 8 492 949,75 € |
| Année 16 | 708 354,95 € | 318 652,21 € | 7 784 594,80 € |
| Année 17 | 736 480,00 € | 290 527,16 € | 7 048 114,80 € |
| Année 18 | 765 721,74 € | 261 285,42 € | 6 282 393,06 € |
| Année 19 | 796 124,51 € | 230 882,65 € | 5 486 268,55 € |
| Année 20 | 827 734,42 € | 199 272,74 € | 4 658 534,13 € |
| Année 21 | 860 599,40 € | 166 407,76 € | 3 797 934,73 € |
| Année 22 | 894 769,25 € | 132 237,91 € | 2 903 165,48 € |
| Année 23 | 930 295,85 € | 96 711,31 € | 1 972 869,63 € |
| Année 24 | 967 232,99 € | 59 774,17 € | 1 005 636,64 € |
| Année 25 | 1 005 636,64 € | 21 370,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 385 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 196 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.