Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 681,49 € | 13 681,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 459 € / mois | 39 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 000 € | 1 755 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 625 € | 1 665 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 625 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 240,42 € | 51 937,46 € | 1 512 759,58 € |
| Année 2 | 116 000,89 € | 48 176,99 € | 1 396 758,69 € |
| Année 3 | 119 887,35 € | 44 290,53 € | 1 276 871,34 € |
| Année 4 | 123 904,02 € | 40 273,86 € | 1 152 967,32 € |
| Année 5 | 128 055,27 € | 36 122,61 € | 1 024 912,05 € |
| Année 6 | 132 345,61 € | 31 832,27 € | 892 566,44 € |
| Année 7 | 136 779,68 € | 27 398,20 € | 755 786,76 € |
| Année 8 | 141 362,31 € | 22 815,57 € | 614 424,45 € |
| Année 9 | 146 098,47 € | 18 079,41 € | 468 325,98 € |
| Année 10 | 150 993,32 € | 13 184,56 € | 317 332,66 € |
| Année 11 | 156 052,15 € | 8 125,73 € | 161 280,51 € |
| Année 12 | 161 280,51 € | 2 897,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 500 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.