Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 659 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 971,96 € | 13 971,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 339 € / mois | 39 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 760 € | 1 792 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 488 € | 1 700 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 659 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 623,37 € | 53 040,15 € | 1 544 876,63 € |
| Année 2 | 118 463,69 € | 49 199,83 € | 1 426 412,94 € |
| Année 3 | 122 432,66 € | 45 230,86 € | 1 303 980,28 € |
| Année 4 | 126 534,62 € | 41 128,90 € | 1 177 445,66 € |
| Année 5 | 130 774,00 € | 36 889,52 € | 1 046 671,66 € |
| Année 6 | 135 155,41 € | 32 508,11 € | 911 516,25 € |
| Année 7 | 139 683,64 € | 27 979,88 € | 771 832,61 € |
| Année 8 | 144 363,54 € | 23 299,98 € | 627 469,07 € |
| Année 9 | 149 200,27 € | 18 463,25 € | 478 268,80 € |
| Année 10 | 154 199,03 € | 13 464,49 € | 324 069,77 € |
| Année 11 | 159 365,27 € | 8 298,25 € | 164 704,50 € |
| Année 12 | 164 704,50 € | 2 958,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 659 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.