Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 685,92 € | 16 685,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 563 € / mois | 47 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 440 € | 1 828 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 325 € | 1 735 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 693 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 417,45 € | 55 813,59 € | 1 548 582,55 € |
| Année 2 | 149 449,59 € | 50 781,45 € | 1 399 132,96 € |
| Année 3 | 154 657,07 € | 45 573,97 € | 1 244 475,89 € |
| Année 4 | 160 046,00 € | 40 185,04 € | 1 084 429,89 € |
| Année 5 | 165 622,72 € | 34 608,32 € | 918 807,17 € |
| Année 6 | 171 393,74 € | 28 837,30 € | 747 413,43 € |
| Année 7 | 177 365,85 € | 22 865,19 € | 570 047,58 € |
| Année 8 | 183 546,06 € | 16 684,98 € | 386 501,52 € |
| Année 9 | 189 941,61 € | 10 289,43 € | 196 559,91 € |
| Année 10 | 196 559,91 € | 3 671,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 316 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 674 €.