Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 279,06 € | 8 279,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 088 € / mois | 23 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 440 € | 1 828 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 325 € | 1 735 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 693 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 792,77 € | 70 555,95 € | 1 664 207,23 € |
| Année 2 | 30 025,64 € | 69 323,08 € | 1 634 181,59 € |
| Année 3 | 31 311,24 € | 68 037,48 € | 1 602 870,35 € |
| Année 4 | 32 651,97 € | 66 696,75 € | 1 570 218,38 € |
| Année 5 | 34 050,07 € | 65 298,65 € | 1 536 168,31 € |
| Année 6 | 35 507,99 € | 63 840,73 € | 1 500 660,32 € |
| Année 7 | 37 028,39 € | 62 320,33 € | 1 463 631,93 € |
| Année 8 | 38 613,89 € | 60 734,83 € | 1 425 018,04 € |
| Année 9 | 40 267,25 € | 59 081,47 € | 1 384 750,79 € |
| Année 10 | 41 991,41 € | 57 357,31 € | 1 342 759,38 € |
| Année 11 | 43 789,38 € | 55 559,34 € | 1 298 970,00 € |
| Année 12 | 45 664,37 € | 53 684,35 € | 1 253 305,63 € |
| Année 13 | 47 619,60 € | 51 729,12 € | 1 205 686,03 € |
| Année 14 | 49 658,61 € | 49 690,11 € | 1 156 027,42 € |
| Année 15 | 51 784,89 € | 47 563,83 € | 1 104 242,53 € |
| Année 16 | 54 002,18 € | 45 346,54 € | 1 050 240,35 € |
| Année 17 | 56 314,48 € | 43 034,24 € | 993 925,87 € |
| Année 18 | 58 725,75 € | 40 622,97 € | 935 200,12 € |
| Année 19 | 61 240,27 € | 38 108,45 € | 873 959,85 € |
| Année 20 | 63 862,46 € | 35 486,26 € | 810 097,39 € |
| Année 21 | 66 596,91 € | 32 751,81 € | 743 500,48 € |
| Année 22 | 69 448,47 € | 29 900,25 € | 674 052,01 € |
| Année 23 | 72 422,11 € | 26 926,61 € | 601 629,90 € |
| Année 24 | 75 523,08 € | 23 825,64 € | 526 106,82 € |
| Année 25 | 78 756,86 € | 20 591,86 € | 447 349,96 € |
| Année 26 | 82 129,04 € | 17 219,68 € | 365 220,92 € |
| Année 27 | 85 645,64 € | 13 703,08 € | 279 575,28 € |
| Année 28 | 89 312,82 € | 10 035,90 € | 190 262,46 € |
| Année 29 | 93 137,02 € | 6 211,70 € | 97 125,44 € |
| Année 30 | 97 125,44 € | 2 223,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 316 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.