Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 768,08 € | 8 768,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 570 € / mois | 25 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 440 € | 1 936 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 825 € | 1 837 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 793 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 493,50 € | 74 723,46 € | 1 762 506,50 € |
| Année 2 | 31 799,18 € | 73 417,78 € | 1 730 707,32 € |
| Année 3 | 33 160,76 € | 72 056,20 € | 1 697 546,56 € |
| Année 4 | 34 580,64 € | 70 636,32 € | 1 662 965,92 € |
| Année 5 | 36 061,32 € | 69 155,64 € | 1 626 904,60 € |
| Année 6 | 37 605,39 € | 67 611,57 € | 1 589 299,21 € |
| Année 7 | 39 215,57 € | 66 001,39 € | 1 550 083,64 € |
| Année 8 | 40 894,71 € | 64 322,25 € | 1 509 188,93 € |
| Année 9 | 42 645,76 € | 62 571,20 € | 1 466 543,17 € |
| Année 10 | 44 471,74 € | 60 745,22 € | 1 422 071,43 € |
| Année 11 | 46 375,95 € | 58 841,01 € | 1 375 695,48 € |
| Année 12 | 48 361,67 € | 56 855,29 € | 1 327 333,81 € |
| Année 13 | 50 432,41 € | 54 784,55 € | 1 276 901,40 € |
| Année 14 | 52 591,83 € | 52 625,13 € | 1 224 309,57 € |
| Année 15 | 54 843,71 € | 50 373,25 € | 1 169 465,86 € |
| Année 16 | 57 192,01 € | 48 024,95 € | 1 112 273,85 € |
| Année 17 | 59 640,85 € | 45 576,11 € | 1 052 633,00 € |
| Année 18 | 62 194,54 € | 43 022,42 € | 990 438,46 € |
| Année 19 | 64 857,61 € | 40 359,35 € | 925 580,85 € |
| Année 20 | 67 634,68 € | 37 582,28 € | 857 946,17 € |
| Année 21 | 70 530,68 € | 34 686,28 € | 787 415,49 € |
| Année 22 | 73 550,65 € | 31 666,31 € | 713 864,84 € |
| Année 23 | 76 699,94 € | 28 517,02 € | 637 164,90 € |
| Année 24 | 79 984,09 € | 25 232,87 € | 557 180,81 € |
| Année 25 | 83 408,83 € | 21 808,13 € | 473 771,98 € |
| Année 26 | 86 980,22 € | 18 236,74 € | 386 791,76 € |
| Année 27 | 90 704,57 € | 14 512,39 € | 296 087,19 € |
| Année 28 | 94 588,33 € | 10 628,63 € | 201 498,86 € |
| Année 29 | 98 638,41 € | 6 578,55 € | 102 860,45 € |
| Année 30 | 102 860,45 € | 2 355,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 052 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 516 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.