Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 523,57 € | 8 523,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 829 € / mois | 24 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 440 € | 1 882 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 575 € | 1 786 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 743 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 643,14 € | 72 639,70 € | 1 713 356,86 € |
| Année 2 | 30 912,40 € | 71 370,44 € | 1 682 444,46 € |
| Année 3 | 32 236,02 € | 70 046,82 € | 1 650 208,44 € |
| Année 4 | 33 616,29 € | 68 666,55 € | 1 616 592,15 € |
| Année 5 | 35 055,68 € | 67 227,16 € | 1 581 536,47 € |
| Année 6 | 36 556,70 € | 65 726,14 € | 1 544 979,77 € |
| Année 7 | 38 121,98 € | 64 160,86 € | 1 506 857,79 € |
| Année 8 | 39 754,28 € | 62 528,56 € | 1 467 103,51 € |
| Année 9 | 41 456,50 € | 60 826,34 € | 1 425 647,01 € |
| Année 10 | 43 231,57 € | 59 051,27 € | 1 382 415,44 € |
| Année 11 | 45 082,67 € | 57 200,17 € | 1 337 332,77 € |
| Année 12 | 47 013,03 € | 55 269,81 € | 1 290 319,74 € |
| Année 13 | 49 026,02 € | 53 256,82 € | 1 241 293,72 € |
| Année 14 | 51 125,22 € | 51 157,62 € | 1 190 168,50 € |
| Année 15 | 53 314,28 € | 48 968,56 € | 1 136 854,22 € |
| Année 16 | 55 597,13 € | 46 685,71 € | 1 081 257,09 € |
| Année 17 | 57 977,68 € | 44 305,16 € | 1 023 279,41 € |
| Année 18 | 60 460,18 € | 41 822,66 € | 962 819,23 € |
| Année 19 | 63 048,94 € | 39 233,90 € | 899 770,29 € |
| Année 20 | 65 748,57 € | 36 534,27 € | 834 021,72 € |
| Année 21 | 68 563,78 € | 33 719,06 € | 765 457,94 € |
| Année 22 | 71 499,56 € | 30 783,28 € | 693 958,38 € |
| Année 23 | 74 561,01 € | 27 721,83 € | 619 397,37 € |
| Année 24 | 77 753,57 € | 24 529,27 € | 541 643,80 € |
| Année 25 | 81 082,81 € | 21 200,03 € | 460 560,99 € |
| Année 26 | 84 554,65 € | 17 728,19 € | 376 006,34 € |
| Année 27 | 88 175,10 € | 14 107,74 € | 287 831,24 € |
| Année 28 | 91 950,59 € | 10 332,25 € | 195 880,65 € |
| Année 29 | 95 887,73 € | 6 395,11 € | 99 992,92 € |
| Année 30 | 99 992,92 € | 2 289,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.