Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 528,99 € | 12 528,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 967 € / mois | 35 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 440 € | 1 882 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 575 € | 1 786 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 743 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 406,01 € | 60 941,87 € | 1 653 593,99 € |
| Année 2 | 92 659,81 € | 57 688,07 € | 1 560 934,18 € |
| Année 3 | 96 031,99 € | 54 315,89 € | 1 464 902,19 € |
| Année 4 | 99 526,91 € | 50 820,97 € | 1 365 375,28 € |
| Année 5 | 103 149,02 € | 47 198,86 € | 1 262 226,26 € |
| Année 6 | 106 902,95 € | 43 444,93 € | 1 155 323,31 € |
| Année 7 | 110 793,51 € | 39 554,37 € | 1 044 529,80 € |
| Année 8 | 114 825,67 € | 35 522,21 € | 929 704,13 € |
| Année 9 | 119 004,54 € | 31 343,34 € | 810 699,59 € |
| Année 10 | 123 335,50 € | 27 012,38 € | 687 364,09 € |
| Année 11 | 127 824,08 € | 22 523,80 € | 559 540,01 € |
| Année 12 | 132 476,03 € | 17 871,85 € | 427 063,98 € |
| Année 13 | 137 297,27 € | 13 050,61 € | 289 766,71 € |
| Année 14 | 142 293,98 € | 8 053,90 € | 147 472,73 € |
| Année 15 | 147 472,73 € | 2 875,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.