Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 961,31 € | 8 961,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 155 € / mois | 25 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 440 € | 1 882 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 575 € | 1 786 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 743 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 905,67 € | 64 630,05 € | 1 700 094,33 € |
| Année 2 | 44 542,59 € | 62 993,13 € | 1 655 551,74 € |
| Année 3 | 46 241,95 € | 61 293,77 € | 1 609 309,79 € |
| Année 4 | 48 006,12 € | 59 529,60 € | 1 561 303,67 € |
| Année 5 | 49 837,63 € | 57 698,09 € | 1 511 466,04 € |
| Année 6 | 51 738,98 € | 55 796,74 € | 1 459 727,06 € |
| Année 7 | 53 712,90 € | 53 822,82 € | 1 406 014,16 € |
| Année 8 | 55 762,12 € | 51 773,60 € | 1 350 252,04 € |
| Année 9 | 57 889,51 € | 49 646,21 € | 1 292 362,53 € |
| Année 10 | 60 098,08 € | 47 437,64 € | 1 232 264,45 € |
| Année 11 | 62 390,89 € | 45 144,83 € | 1 169 873,56 € |
| Année 12 | 64 771,19 € | 42 764,53 € | 1 105 102,37 € |
| Année 13 | 67 242,31 € | 40 293,41 € | 1 037 860,06 € |
| Année 14 | 69 807,68 € | 37 728,04 € | 968 052,38 € |
| Année 15 | 72 470,93 € | 35 064,79 € | 895 581,45 € |
| Année 16 | 75 235,78 € | 32 299,94 € | 820 345,67 € |
| Année 17 | 78 106,13 € | 29 429,59 € | 742 239,54 € |
| Année 18 | 81 085,96 € | 26 449,76 € | 661 153,58 € |
| Année 19 | 84 179,52 € | 23 356,20 € | 576 974,06 € |
| Année 20 | 87 391,08 € | 20 144,64 € | 489 582,98 € |
| Année 21 | 90 725,16 € | 16 810,56 € | 398 857,82 € |
| Année 22 | 94 186,43 € | 13 349,29 € | 304 671,39 € |
| Année 23 | 97 779,77 € | 9 755,95 € | 206 891,62 € |
| Année 24 | 101 510,19 € | 6 025,53 € | 105 381,43 € |
| Année 25 | 105 381,43 € | 2 152,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 916 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.