Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 843 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 475,44 € | 9 475,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 713 € / mois | 27 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 440 € | 1 990 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 075 € | 1 889 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 843 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 367,26 € | 68 338,02 € | 1 797 632,74 € |
| Année 2 | 47 098,08 € | 66 607,20 € | 1 750 534,66 € |
| Année 3 | 48 894,92 € | 64 810,36 € | 1 701 639,74 € |
| Année 4 | 50 760,36 € | 62 944,92 € | 1 650 879,38 € |
| Année 5 | 52 696,90 € | 61 008,38 € | 1 598 182,48 € |
| Année 6 | 54 707,37 € | 58 997,91 € | 1 543 475,11 € |
| Année 7 | 56 794,51 € | 56 910,77 € | 1 486 680,60 € |
| Année 8 | 58 961,32 € | 54 743,96 € | 1 427 719,28 € |
| Année 9 | 61 210,76 € | 52 494,52 € | 1 366 508,52 € |
| Année 10 | 63 546,03 € | 50 159,25 € | 1 302 962,49 € |
| Année 11 | 65 970,38 € | 47 734,90 € | 1 236 992,11 € |
| Année 12 | 68 487,24 € | 45 218,04 € | 1 168 504,87 € |
| Année 13 | 71 100,12 € | 42 605,16 € | 1 097 404,75 € |
| Année 14 | 73 812,67 € | 39 892,61 € | 1 023 592,08 € |
| Année 15 | 76 628,72 € | 37 076,56 € | 946 963,36 € |
| Année 16 | 79 552,21 € | 34 153,07 € | 867 411,15 € |
| Année 17 | 82 587,24 € | 31 118,04 € | 784 823,91 € |
| Année 18 | 85 738,05 € | 27 967,23 € | 699 085,86 € |
| Année 19 | 89 009,06 € | 24 696,22 € | 610 076,80 € |
| Année 20 | 92 404,88 € | 21 300,40 € | 517 671,92 € |
| Année 21 | 95 930,23 € | 17 775,05 € | 421 741,69 € |
| Année 22 | 99 590,09 € | 14 115,19 € | 322 151,60 € |
| Année 23 | 103 389,60 € | 10 315,68 € | 218 762,00 € |
| Année 24 | 107 334,02 € | 6 371,26 € | 111 427,98 € |
| Année 25 | 111 427,98 € | 2 276,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 843 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.