Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 843 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 012,59 € | 9 012,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 311 € / mois | 25 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 440 € | 1 990 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 075 € | 1 889 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 843 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 343,89 € | 76 807,19 € | 1 811 656,11 € |
| Année 2 | 32 685,96 € | 75 465,12 € | 1 778 970,15 € |
| Année 3 | 34 085,52 € | 74 065,56 € | 1 744 884,63 € |
| Année 4 | 35 544,98 € | 72 606,10 € | 1 709 339,65 € |
| Année 5 | 37 066,97 € | 71 084,11 € | 1 672 272,68 € |
| Année 6 | 38 654,08 € | 69 497,00 € | 1 633 618,60 € |
| Année 7 | 40 309,17 € | 67 841,91 € | 1 593 309,43 € |
| Année 8 | 42 035,13 € | 66 115,95 € | 1 551 274,30 € |
| Année 9 | 43 835,00 € | 64 316,08 € | 1 507 439,30 € |
| Année 10 | 45 711,91 € | 62 439,17 € | 1 461 727,39 € |
| Année 11 | 47 669,20 € | 60 481,88 € | 1 414 058,19 € |
| Année 12 | 49 710,32 € | 58 440,76 € | 1 364 347,87 € |
| Année 13 | 51 838,81 € | 56 312,27 € | 1 312 509,06 € |
| Année 14 | 54 058,45 € | 54 092,63 € | 1 258 450,61 € |
| Année 15 | 56 373,12 € | 51 777,96 € | 1 202 077,49 € |
| Année 16 | 58 786,91 € | 49 364,17 € | 1 143 290,58 € |
| Année 17 | 61 304,03 € | 46 847,05 € | 1 081 986,55 € |
| Année 18 | 63 928,97 € | 44 222,11 € | 1 018 057,58 € |
| Année 19 | 66 666,27 € | 41 484,81 € | 951 391,31 € |
| Année 20 | 69 520,80 € | 38 630,28 € | 881 870,51 € |
| Année 21 | 72 497,51 € | 35 653,57 € | 809 373,00 € |
| Année 22 | 75 601,73 € | 32 549,35 € | 733 771,27 € |
| Année 23 | 78 838,85 € | 29 312,23 € | 654 932,42 € |
| Année 24 | 82 214,57 € | 25 936,51 € | 572 717,85 € |
| Année 25 | 85 734,84 € | 22 416,24 € | 486 983,01 € |
| Année 26 | 89 405,83 € | 18 745,25 € | 397 577,18 € |
| Année 27 | 93 234,01 € | 14 917,07 € | 304 343,17 € |
| Année 28 | 97 226,11 € | 10 924,97 € | 207 117,06 € |
| Année 29 | 101 389,14 € | 6 761,94 € | 105 727,92 € |
| Année 30 | 105 727,92 € | 2 420,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 843 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 116 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 750 €.